Wat gebeurt er met mijn hypotheek?
Veel mensen stellen ons die vraag, natuurlijk in de hoop dat de hypotheek wordt kwijt gescholden. Maar zo werkt het helaas niet. Door uw hypotheek bent u geld schuldig aan de bank. Als die failliet gaat, moet dat geld nog steeds terug worden betaald. Uw eigen geld loopt bij een faillissement deels gevaar, uw schuld niet. De curator van de bank zal de hypotheek-portefeuille namelijk proberen te verkopen aan een andere financiële instelling. U moet dan uw rente en aflossing aan een andere bank betalen. Uw hypotheek loopt gewoon door. Het spaardeel van de spaarhypotheek wordt in principe tot 38.000 euro van de 40.000 euro gegarandeerd. Kan bij faillissement een spaartegoed worden verrekend met een nog openstaande (hypotheek)schuld?
Als u een schuld en een tegoed hebt bij dezelfde bank, kunnen die in geval van faillissement met elkaar worden verrekend. Het positief saldo dat u bij een bank hebt staan kan worden gebruikt om de nog openstaande schuld mee af te lossen. Dit is te vermijden door het tegoed bij een andere bank onder te brengen.
Verrekening
Verrekening van tegoeden en schulden kan voor de consument een voordeel opleveren als het tegoed niet volledig wordt gedekt door de garantieregeling. Het tegoed telt namelijk bij een verrekening volledig mee voor de aflossing en dat leidt tot een overeenkomstige verlaging van de restschuld. U hebt in dat geval over het afgeloste bedrag geen verlies als gevolg van het maximum dat voor de garantieregeling geldt.
Geen geld meer in de knip
Nadeel van verrekening is dat u niet meer vrij over het tegoed kunt beschikken en daar ook geen rente meer over ontvangt. U kunt in liquiditeitsproblemen komen. Leidt verrekening tot verlaging van een hypotheekschuld, dan verliest u ook het voordeel van de hypotheekrenteaftrek over het afgeloste bedrag. U kunt daar later wel weer aanspraak op maken als u de hypotheek weer tot het oorspronkelijke bedrag verhoogt. Wat betreft het verrekenen van schulden en tegoeden hebt u geen keuze. De Nederlandsche Bank verrekent namelijk altijd.