Het onderzoek schetst een aantal scenario's voor 2015. Overeenkomsten in alle scenario's zijn "de strengere overheidsregulering, afgedwongen kostentransparantie, de stijgende margedruk en het feit dat aanbieders meer dan ooit moeten focussen op klanttevredenheid", stelt Kees Wim van den Herik, partner van Atos Consulting. "Geldverstrekkers zonder processen die optimaal zijn afgestemd op de wensen van de klant en tegelijk efficient en effectief zijn ingericht, hebben geen plaats meer in de hypothekenmarkt van de toekomst."
Onder invloed van de kredietcrisis daalde de hypotheekomzet in Nederland in 2008 met ruim 14%. Verschillende partijen hebben zich inmiddels teruggetrokken uit de markt, met name Avero Achmea, Goudse Verzekeringen, Falcon Leven, Erasmus, Bank of Scotland, Argenta en Gmac.
De margedruk zal volgens Atos het hoogst zijn in de scenario's waarin de consument zijn hypotheek steeds vaker kiest op basis van informatie op het internet en deze ook online afsluit. Voorwaarde hiervoor is dat de hypotheekrenteaftrek wordt afgeschaft, waardoor producten eenvoudiger worden. In deze scenario's moeten banken een sterk online merkenbeleid voeren en in de hele keten klantgericht opereren.
In hoeverre twee andere scenario's zich kunnen realiseren, hangt af van het herstel van het vertrouwen van de klant in de financiele sector. Als deze wantrouwend blijft, zal hij massaal kiezen voor het onafhankelijk advies van het intermediair. Als het provisiemodel wordt afgeschaft, krijgt het scenario een kans waarin banken weer als huisbankier gaan optreden en in de richting van de klant bewegen, met veel klantcontact en advies op maat.