Voorkom betalingsproblemen. Zelf weet u als eerste wanneer u financiële problemen krijgt. Stap zelf naar de bank of hypotheekadviseur en vraag daar om advies en hulp. Veel banken hebben speciale teams en kunnen een budgetcoach inschakelen.
Maak gebruik van deskundigen. Banken en hypotheekadviseurs hebben een zorgplicht voor hun klanten. Hypotheekadviseurs ontvangen daarvoor een vergoeding van de geldverstrekker. Maak hiervan gebruik, ga naar de bank of adviseur en laat hen helpen. Dat is hun plicht, werk en taak. (NB: sommige adviseurs rekenen kosten voor dergelijke adviezen, door het provisieverbod per 1/2013 zullen volgend jaar meer adviseurs dat gaan doen).
Zorg voor een helder en eerlijk overzicht van inkomsten en uitgaven. Het Nibud vertelde het vorige week al: veel mensen hebben geen idee waar het geld iedere maand naar toe gaat. Om betalingsproblemen met hypotheken voor te zijn of op te lossen zal u in ieder geval inzicht- en overzicht van uw eigen geldzaken moeten hebben. Naar dit overzicht zal de geldverstrekker ook vragen wanneer u om hulp vraagt.
Houd rekening met een inkomstdaling. Voor banken is er een stresstest, gemeenten hebben deze week bekend gemaakt of ze financieel overeind blijven bij een opeenstapeling van tegenvallers, maar hoeveel kan je zelf hebben? Hoe lang hou je het uit als je een jaar zonder werk raakt of als je door relatieproblemen uit elkaar gaat? Steek niet je kop in het zand en probeer echte of grotere problemen te voorkomen.
Ga uw opties na. Voor sommigen is de verkoop van het huis de oplossing voor hypotheekproblemen, anderen hebben spaargeld, beleggingen of andere bezittingen die ze –als de noodzaak daar is- kunnen aanspreken. Soms zijn ze er niet. Uit onderzoek van VEH blijkt dat vooral jonge mensen tot 35 jaar die de afgelopen tien jaar een huis hebben gekocht kwetsbaar zijn. Zij hebben geen overwaarde op het huis, zijn hoog gefinancierd (hoge hypotheek), hebben weinig of niets afgelost en hebben weinig gespaard. Zij zullen eerder in actie moeten komen om echte problemen voor te zijn dan ouderen, die vaak wel overwaarde en reserves hebben.
Ga na of u bij de koop van het huis een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie hebt afgesloten. Dit klinkt als een open deur, maar veel mensen blijken het niet te weten of zij een hypotheek met NHG hebben. Zij kochten ooit een huis met NHG omdat het een rentevoordeel opleverde maar zijn vergeten dat het een verzekering is tegen calamiteiten als een woning door bijvoorbeeld werkloosheid (ook onvrijwillige inkomensvermindering valt daaronder),arbeidsongeschiktheid of een echtscheiding verkocht moet worden en de opbrengst is niet voldoende om de uitstaande hypotheekschuld mee af te lossen. Het ontbrekende bedrag (de restschuld) wordt dan door de NHG overgenomen.
Een waarschuwing: voorkom dat het huis ooit op een executieveiling terecht komt. Dat is een gedwongen en onvrijwillige verkoop waarbij het huis altijd veel minder oplevert dan het waard is, soms wel tot 50% lager. Is de verkoop van het huis onvermijdelijk werk dan mee in uw eigen belang. Verkoop op de vrije markt lijkt nu niet aantrekkelijk, maar is altijd beter dan een executieveiling. Overweeg nieuwe initiatieven als vrijwillige veilingen via internet (zoals Bieden en Wonen), dan wordt het huis op een vastgestelde datum geveild en verkocht aan de hoogste bieder. Alleen als de ondergrens niet wordt gehaald is er geen verkoop. Voordeel is dat de koper vaak de volgende bewoner is en geen handelaar die ook aan uw huis moet verdienen.
Los de hypotheekschuld af als je dat kan en als dat in uw situatie verstandig is. Een algemeen advies is niet te geven, behalve dat vermindering van schuld uw minder kwetsbaar maakt voor tegenvallers. Dergelijke adviezen mogen alleen worden gegeven door erkende hypotheekadviseurs en passen niet bij een televisieprogramma. Neem daarom contact op met uw hypotheekadviseur om vast te stellen wat u het beste kan doen. Ook het omzetten van een aflossingsvrije hypotheek in een bankspaar- of annuïteiten hypotheek kan een optie zijn.
Maak te allen tijde uw post open en reageer op elke brief. Mocht u in de problemen komen, dan kunt u een regeling treffen met uw schuldeiser. U vindt voorbeelden van dit soort brieven hier.
Inkomen verruimen. Kijk of u uw inkomen kunt verruimen met toeslagen en alle regelingen waar u misschien voor in aanmerking komt. Dat kan op deze en anders op deze website.